Un courtier hypothécaire travaille pour toi, pas pour la banque.
Accès à des dizaines de prêteurs, négociation en ta faveur, accompagnement de A à Z — et c'est gratuit pour toi. Voici tout ce qu'un courtier peut faire pour réaliser ton projet.
Le courtier est rémunéré par le prêteur qui obtient ton dossier — tu ne paies absolument rien.
Banques, coopératives, prêteurs virtuels, alternatifs — un courtier magasine pour toi en un seul dossier.
Une seule enquête sur ton dossier, même si le courtier consulte plusieurs prêteurs. Ton score est protégé.
De la pré-approbation à la signature chez le notaire — un bon courtier t'accompagne à chaque étape.
Courtier vs banque : la vraie différence
Quand tu vas à ta banque, leur conseiller te propose les produits de cette banque seulement. Un courtier, c'est différent.
Représentant bancaire
Employé de la banque
- cancel Accès aux produits d'une seule institution uniquement
- cancel Objectif : vendre les produits de son employeur
- cancel Chaque institution fait sa propre enquête de crédit — plusieurs enquêtes dures
- cancel Peu ou pas de flexibilité si ton dossier est atypique
- cancel Pas disponible en dehors des heures d'affaires
Courtier hypothécaire
Travaille pour toi — certifié AMF
- check_circle Accès à 50+ prêteurs : banques, coopératives de crédit, prêteurs en ligne, alternatifs
- check_circle Objectif : trouver le meilleur produit pour ton profil, pas pour une banque
- check_circle Un seul dossier, une seule enquête de crédit, plusieurs options
- check_circle Solutions pour les dossiers complexes : travailleur autonome, crédit imparfait, etc.
- check_circle Disponible selon tes horaires — soir, fin de semaine
- check_circle Gratuit pour toi — rémunéré par le prêteur
Ce qu'un courtier peut faire pour toi
Peu importe où tu en es dans ton parcours immobilier, il y a un service adapté à ta situation.
Premier achat
Tu achètes ta première maison ? Le courtier t'aide à comprendre ta capacité réelle, à optimiser ton dossier et à trouver le financement idéal.
- ›Analyse de ta capacité d'emprunt
- ›Pré-approbation hypothécaire
- ›Conseils CELIAPP & RAP
- ›Magasinage de taux parmi 50+ prêteurs
- ›Accompagnement jusqu'à la signature
Renouvellement
Ton terme arrive à échéance ? Ne signe pas automatiquement ! Un courtier peut te négocier un meilleur taux que ce que ta banque t'offre.
- ›Analyse du marché actuel des taux
- ›Comparaison avec l'offre de ta banque
- ›Transfert sans pénalité si avantageux
- ›Stratégie fixe vs variable selon contexte
- ݃conomies potentielles sur 5 ans
Refinancement
Besoin de liquidités pour rénover, consolider des dettes ou financer un projet ? Le refinancement permet d'utiliser l'équité de ta propriété.
- ›Calcul de l'équité disponible
- ›Rénovations & projets immobiliers
- ›Consolidation de dettes à taux élevé
- ›Achat d'un immeuble à revenus
- ›Analyse pénalités vs économies
Dossiers complexes
Ta banque t'a dit non ? Un courtier connaît les prêteurs alternatifs et peut souvent trouver une solution même pour les dossiers atypiques.
- ›Travailleur autonome & contractuel
- ›Crédit imparfait ou en reconstruction
- ›Revenus non traditionnels
- ›Nouveaux arrivants au Canada
- ›Plan de redressement financier
Investissement immobilier
Tu veux acheter un duplex, un triplex ou un immeuble à revenus ? Le financement d'investissement a ses propres règles — le courtier les connaît.
- ›Financement plex (2 à 4 logements)
- ›Calcul des ratios pour immeubles locatifs
- ›Stratégie d'optimisation fiscale
- ›Financement multi-propriétés
- ›Réseau de partenaires spécialisés
Préparation & éducation
Pas encore prêt ? C'est correct. Un bon courtier t'aide à te préparer pour dans 6 ou 12 mois — améliorer ton crédit, optimiser tes dettes, planifier ta mise de fonds.
- ›Analyse de ton dossier actuel
- ›Plan d'amélioration du crédit
- ›Stratégie d'épargne pour la mise de fonds
- ›Simulation de qualification future
- ›Suivi personnalisé dans le temps
Comment ça se passe concrètement
De ton premier message à la signature chez le notaire — voici chaque étape.
forum Première rencontre (gratuite & sans engagement)
On discute de ton projet, ta situation financière, tes objectifs. C'est une conversation — pas un interrogatoire. L'objectif est de comprendre où tu en es et où tu veux aller. En personne, par téléphone ou visioconférence.
fact_check Analyse de ton dossier
On regarde ensemble ta cote de crédit, tes revenus, tes dettes et ta mise de fonds disponible. On calcule tes ratios ABD/ATD, ton budget réaliste et on identifie tout ce qui pourrait être amélioré avant de déposer une demande.
search Magasinage parmi les prêteurs
Avec ton dossier en main, on soumet une demande à plusieurs prêteurs simultanément — une seule enquête de crédit. On compare les offres : taux, conditions, pénalités, flexibilité de remboursement anticipé. C'est là où la vraie valeur du courtier se manifeste.
handshake Présentation des options & recommandation
On te présente les meilleures offres avec une recommandation claire. On t'explique les avantages et inconvénients de chaque option. C'est toi qui décides — le courtier te conseille, pas l'inverse. Aucune pression.
verified Approbation & conditions
Une fois l'offre choisie, on monte le dossier complet pour le prêteur. On gère les conditions (inspection, évaluation, assurances) et on s'assure que tout est en ordre pour la date de clôture.
Signature chez le notaire — les clés sont à toi !
Le courtier reste disponible même après la transaction. Renouvellement, questions, refinancement futur — c'est une relation à long terme.
Pourquoi c'est gratuit pour toi ?
Beaucoup de gens hésitent parce qu'ils pensent que le courtier va leur coûter quelque chose. La réalité est simple :
Le prêteur qui obtient ton dossier verse une commission au courtier — comme un frais d'acquisition client pour eux.
Ce modèle est réglementé par l'AMF (Autorité des marchés financiers) pour éviter les conflits d'intérêts.
Le courtier a une obligation légale de te recommander le produit qui correspond le mieux à tes intérêts — pas celui qui lui rapporte le plus.
La certification AMF : ta protection
Questions fréquentes
Les questions qu'on nous pose le plus souvent.
Oui, absolument. C'est même recommandé d'avoir les deux options pour comparer. Cependant, sache que la banque fera sa propre enquête de crédit (enquête dure), ce qui peut légèrement affecter ta cote. Le courtier, lui, fait une seule enquête pour tous les prêteurs qu'il consulte.
Le plus tôt possible — idéalement avant même de commencer à chercher une propriété. Une pré-approbation te donne un budget réel et te place en position de force lors de la négociation. Si tu penses acheter dans 6 mois ou 1 an, c'est le bon moment pour commencer la conversation et préparer ton dossier.
Oui — et c'est souvent là que le courtier est le plus utile. Les prêteurs alternatifs (prêteurs B) acceptent des profils que les banques traditionnelles refusent. Un courtier connaît quels prêteurs correspondent à ton profil et peut aussi te faire un plan pour améliorer ton crédit avant de postuler. Un refus de ta banque n'est pas une fin — c'est souvent un point de départ.
Ça demande plus de documentation, mais c'est tout à fait faisable. Les prêteurs utilisent généralement la moyenne de tes 2 dernières années de revenus selon tes avis de cotisation. Un courtier sait exactement quels documents préparer et quels prêteurs sont les plus ouverts aux travailleurs autonomes. Certains prêteurs ont même des programmes spéciaux pour les dossiers de travailleur autonome déclaré.
La pré-qualification est basée sur des informations approximatives que tu fournis — c'est une estimation rapide, sans vérification formelle. La pré-approbation, elle, implique une vérification de ton crédit et de tes documents. Elle est beaucoup plus solide et les vendeurs la prennent au sérieux. La plupart des courtiers visent directement la pré-approbation — c'est ce qui a de la valeur concrète.
Souvent oui — pour plusieurs raisons. D'abord, les courtiers ont accès à des prêteurs en ligne et alternatifs qui offrent des taux très compétitifs. Ensuite, les courtiers génèrent un volume d'affaires important pour les prêteurs, ce qui leur donne un pouvoir de négociation que tu n'as pas individuellement. Enfin, la concurrence entre prêteurs joue en ta faveur quand un courtier magasine pour toi. Ce n'est pas garanti, mais statistiquement, les emprunteurs qui passent par un courtier paient moins d'intérêts au total.
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Ton projet commence
par une conversation.
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Gratuit · Sans engagement · Réponse personnelle sous 24h