Equifax vs TransUnion : comprendre les deux
Au Canada, tu as deux dossiers de crédit — pas un seul. Voici pourquoi ils diffèrent et comment les consulter gratuitement.
Au Canada, il existe deux grands bureaux de crédit : Equifax Canada et TransUnion Canada. Chacun compile de façon indépendante ton historique de crédit — et ils ne sont pas toujours identiques.
Les prêteurs hypothécaires peuvent consulter l'un, l'autre, ou les deux. Connaître tes deux dossiers te donne un portrait complet de ta situation — et peut révéler des erreurs qui nuisent à ta cote sans que tu le saches.
Equifax vs TransUnion — les différences clés
Equifax Canada
equifax.ca
- infoScore Equifax Risk Score (ERS), échelle 300-900
- infoRapport gratuit disponible en ligne une fois/an
- infoUtilisé par plusieurs grandes banques canadiennes
- infoBorrowell donne accès à ta cote Equifax gratuitement
- infoPeut différer légèrement de TransUnion selon les créanciers qui rapportent
TransUnion Canada
transunion.ca
- infoScore TransUnion, échelle 300-900
- infoRapport gratuit disponible en ligne
- infoUtilisé par d'autres institutions financières
- infoCredit Karma donne accès à ta cote TransUnion gratuitement
- infoPeut inclure des informations légèrement différentes d'Equifax
Enquêtes dures vs enquêtes douces
Enquête dure
Une enquête dure se produit quand tu fais une demande officielle de crédit — carte de crédit, prêt auto, hypothèque. Elle apparaît sur ton dossier et peut réduire ta cote de quelques points.
- • Demande de prêt hypothécaire
- • Nouvelle carte de crédit
- • Financement auto
- • Reste visible 2 ans sur ton dossier
Enquête douce (soft pull)
Une enquête douce se produit quand tu consultes toi-même ton crédit, ou quand un créancier fait une vérification de routine. Elle n'affecte pas ta cote.
- • Borrowell, Credit Karma (gratuit)
- • Vérification par ton employeur
- • Courrier d'offres préapprouvées
- • N'affecte JAMAIS ta cote
Erreurs dans ton rapport ? Voici quoi faire
Selon Equifax, environ un Canadien sur cinq a des erreurs dans son rapport de crédit. Certaines de ces erreurs peuvent réduire significativement ta cote sans que tu le saches.
Obtiens tes deux rapports
Télécharge gratuitement ton rapport complet (pas juste le score) sur equifax.ca et transunion.ca. Les deux sont gratuits.
Identifie les erreurs
Cherche : comptes que tu ne reconnais pas, soldes incorrects, retards de paiement inexacts, informations personnelles erronées.
Conteste en ligne
Soumets une demande de correction directement sur le site du bureau concerné. Le bureau a 30 jours pour répondre et corriger l'information.
Questions sur tes dossiers de crédit ?
On peut t'aider à interpréter tes rapports Equifax et TransUnion et à prioriser les corrections avant ta demande hypothécaire.
Nous écrire →